Wise vs Bunq: Ποια Neobank Κερδίζει για Έλληνες; (2026)
Wise vs Bunq: Τα Βασικά
- Wise: Mid-market rate, 0% FX markup, multi-currency (40+ νομίσματα)
- Bunq: Dutch neobank, IBAN EUR, €2,99-17,99/μήνα, tree planting
- FX: Wise 0% markup vs Bunq 0-2% (ανάλογα plan)
- Νικητής: Wise για FX/transfers, Bunq για EU day-to-day banking
Η Bunq είναι μια ολλανδική neobank με τραπεζική άδεια (Dutch banking license) που κερδίζει δημοτικότητα στην Ευρώπη – ειδικά σε digital nomads, expats, και οικολογικά ευαίσθητους χρήστες (tree planting feature). Η Wise, από την άλλη, είναι η κορυφαία πλατφόρμα FX transfers με mid-market rate. Πολλοί Έλληνες αναρωτιούνται: ποια να χρησιμοποιήσω; Η απάντηση: εξαρτάται. Η Bunq λειτουργεί ως πλήρης τράπεζα (IBAN, κάρτα, sub-accounts, savings), ενώ η Wise εστιάζει στις διεθνείς μεταφορές και multi-currency. Αυτός ο οδηγός συγκρίνει αναλυτικά κάθε πτυχή – fees, FX rates, features, ασφάλεια, και πότε να χρησιμοποιείτε ποια.
Bunq: Τι Είναι και Πώς Λειτουργεί
Η Bunq ιδρύθηκε το 2012 στο Άμστερνταμ και κατέχει πλήρη ολλανδική τραπεζική άδεια (DNB – De Nederlandsche Bank). Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματα των χρηστών προστατεύονται από το Ολλανδικό Ταμείο Εγγυήσεων Καταθέσεων μέχρι €100.000 – κάτι που η Wise δεν προσφέρει (e-money license). Η Bunq διαφοροποιείται με: sub-accounts (πολλαπλοί λογαριασμοί/IBAN), automated savings, green banking (tree planting), και freedom of choice (επιλέγετε πού επενδύονται τα χρήματά σας).
Plans & Χρεώσεις: Σύγκριση
| Χαρακτηριστικό | Wise | Bunq Easy Personal | Bunq Easy Money | Bunq Easy Green |
|---|---|---|---|---|
| Κόστος/μήνα | €0 (δωρεάν) | €2,99 | €8,99 | €17,99 |
| IBAN | Multi-currency (10+) | 1 NL IBAN | 25 sub-accounts | 25 sub + metal card |
| Κάρτα | €7 (physical), free virtual | 1 κάρτα | 3 κάρτες | 3 κάρτες + metal |
| FX Markup | 0% (mid-market) | 0-2% (depends) | 0% (TransferWise integrated) | 0% (TransferWise) |
| ATM | 2x δωρεάν/μήνα, μετά €0,50 | €0,99/ανάληψη | €0,99/ανάληψη | €0,99/ανάληψη |
| International transfer | 0,4-0,7% flat fee | €0,99 EU, expensive non-EU | Wise integration | Wise integration |
| Deposit protection | ❌ (e-money) | ✅ €100.000 (DNB) | ✅ €100.000 | ✅ €100.000 |
| Savings interest | Ανάλογα νόμισμα | Up to 1,56% (EUR) | Up to 1,56% | Up to 1,56% |
| Tree planting | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ 1 tree/€100 spent |
FX & Μεταφορές: Head-to-Head
| Σενάριο | Wise | Bunq Easy Money/Green | Bunq Easy Personal |
|---|---|---|---|
| €1.000 → USD (transfer) | €5-7 (0,5-0,7%) | €5-7 (Wise integration) | ~€20-25 (2-2,5%) |
| €1.000 → GBP (transfer) | €4-6 (0,4-0,6%) | €4-6 (Wise integration) | ~€15-20 (1,5-2%) |
| POS αγορά USD $100 | ~$0,50 (0,5%) | $0 (0% εντός limit) | $1-2 (1-2%) |
| SEPA transfer (EUR→EUR) | Δωρεάν | Δωρεάν | Δωρεάν |
| Multi-currency IBAN | ✅ 10+ νομίσματα | ❌ (μόνο NL IBAN) | ❌ |
| Receive USD/GBP | ✅ (local IBAN/details) | ❌ | ❌ |
Κρίσιμη παρατήρηση: Τα Bunq Easy Money και Easy Green χρησιμοποιούν τη Wise (TransferWise) integration για international transfers – δηλαδή πληρώνετε τα ίδια fees με τη Wise αλλά μέσα από το Bunq app. Ωστόσο, η Wise δίνει multi-currency IBAN (USD, GBP, AUD κλπ.) που η Bunq δεν δίνει – κρίσιμο για freelancers.
Πρακτικό Παράδειγμα: Freelancer με πελάτες US/UK
| Ανάγκη | Wise | Bunq Easy Money |
|---|---|---|
| Λήψη $3.000/μήνα (USD) | ✅ US IBAN – 0% receive fee | ❌ Δεν δίνει USD account – πρέπει SWIFT σε NL IBAN |
| Μετατροπή USD→EUR | 0,4-0,6% (€12-18) | N/A (δεν μπορεί να λάβει USD) |
| Λήψη £2.000/μήνα (GBP) | ✅ UK sort code – 0% receive fee | ❌ |
| EUR day-to-day spending | ✅ Wise card | ✅ Bunq card (better for EU) |
| Savings (EUR) | Varies | 1,56% interest ✅ |
| Sub-accounts/budgeting | Jars ✅ | 25 sub-accounts + auto-save ✅ |
| Deposit protection | ❌ | ✅ €100.000 |
Ο freelancer κερδίζει περισσότερα χρησιμοποιώντας ΚΑΙ ΤΙΣ ΔΥΟ: Wise για λήψη USD/GBP (multi-currency IBAN) + Bunq για EUR day-to-day banking (deposit protection, savings interest). Αυτό είναι ο ιδανικός συνδυασμός.
Features Σύγκριση
| Feature | Wise | Bunq |
|---|---|---|
| Multi-currency accounts | ✅ 40+ νομίσματα | ❌ (μόνο EUR) |
| Sub-accounts | Jars (basic) | 25 sub-accounts (powerful) ✅ |
| Auto-save roundups | ❌ | ✅ |
| Interest on savings | Ανάλογα νόμισμα | 1,56% EUR ✅ |
| Batch payments (business) | ✅ | ✅ |
| API access | ✅ (powerful) | ✅ (basic) |
| Green/sustainable banking | ❌ | ✅ Tree planting, CO2 tracking |
| Apple/Google Pay | ✅ | ✅ |
| Joint accounts | ❌ | ✅ |
| Virtual cards | ✅ (unlimited) | ✅ (limited by plan) |
| Customer support | Email/chat | In-app chat (faster on paid plans) |
Ασφάλεια & Ρύθμιση
- 🔒 Wise: E-money license (FCA UK, BoL Lithuania) – χρήματα σε safeguarded accounts αλλά χωρίς deposit protection €100K
- 🔒 Bunq: Full banking license (DNB Netherlands) – deposit protection €100.000 μέσω Dutch DGS ✅
- 🔒 Wise: Regulated σε 15+ χώρες – FCA, FinCEN, ASIC
- 🔒 Bunq: PSD2 compliant, open banking, Amsterdam HQ
- ⚠️ Key difference: Αν η Wise/Bunq πτωχεύσει, μόνο τα χρήματα στη Bunq προστατεύονται μέχρι €100K
- 💡 Tip: Μη κρατάτε μεγάλα ποσά στη Wise – χρησιμοποιήστε τη μόνο για μετατροπή/μεταφορά
Πότε Κερδίζει Ποια: Τελική Σύγκριση
| Σενάριο | Νικητής | Γιατί |
|---|---|---|
| Διεθνείς μεταφορές (>€500) | Wise | 0% FX markup, 40+ νομίσματα |
| Λήψη USD/GBP πληρωμών | Wise | Multi-currency IBAN – Bunq δεν προσφέρει |
| EUR day-to-day banking | Bunq | Deposit protection, savings interest, sub-accounts |
| Freelancing | Wise + Bunq combo | Wise για receive/convert, Bunq για spend/save |
| Digital nomad | Bunq Easy Money | Wise integration + EU banking + green features |
| Savings | Bunq | 1,56% interest vs Wise (variable) |
| FX heavy user (>€5K/μήνα) | Wise | 0% markup χωρίς limit |
| Eco-conscious banking | Bunq Easy Green | Tree planting, CO2 tracking, sustainable investing |
| Family/joint accounts | Bunq | Joint accounts supported – Wise δεν υποστηρίζει |
Ρίσκα & Προειδοποιήσεις
- ⚠️ Bunq κόστος: €2,99-17,99/μήνα – αν δεν χρησιμοποιείτε τα features, σπαταλάτε χρήματα
- ⚠️ Bunq FX (Easy Personal): 1-2% markup – μόνο Easy Money/Green έχουν Wise integration (0% FX)
- ⚠️ Wise deposit protection: Τα χρήματα δεν προστατεύονται €100K – μη κρατάτε μεγάλα ποσά
- ⚠️ Bunq NL IBAN: Ορισμένοι Έλληνες εργοδότες/ΔΕΚΟ μπορεί να μη δεχτούν NL IBAN (παράνομα per EU law, αλλά συμβαίνει)
- ⚠️ Bunq customer support: Μπορεί να είναι αργό – ειδικά στο Easy Personal plan
- ⚠️ Wise ATM: Μόνο 2 δωρεάν αναλήψεις/μήνα – μετά €0,50/ανάληψη
- 💡 Best combo: Wise (FX + multi-currency) + Bunq (EUR banking + savings) = ιδανικό setup
- 💡 Alternative: Αν δεν θέλετε να πληρώνετε Bunq subscription, Wise + N26 Standard (δωρεάν) = εναλλακτικό combo
Ποια είναι καλύτερη για Έλληνες;
Εξαρτάται: Wise για FX/transfers/freelancing. Bunq για EU banking, savings, deposit protection. Ιδανικά, χρησιμοποιήστε και τις δύο.
Η Bunq χρησιμοποιεί τη Wise;
Ναι! Τα Easy Money/Easy Green plans ενσωματώνουν τη Wise για international transfers – ίδιο rate, μέσα από Bunq app.
Μπορώ να ανοίξω Bunq από Ελλάδα;
Ναι. Η Bunq δέχεται Έλληνες – EU passport/ID verification. NL IBAN.
Ποια έχει καλύτερο savings rate;
Bunq: 1,56% EUR. Wise: variable (0,5-4,8% ανάλογα νόμισμα). Για EUR savings, Bunq κερδίζει.
Χρειάζομαι deposit protection;
Αν κρατάτε >€5.000 σε έναν λογαριασμό, ναι – Bunq (€100K protection) vs Wise (κανένα). Για μικρά ποσά, μικρότερο ρίσκο.
Wise + Bunq ή Wise + N26;
Bunq αν θέλετε: sub-accounts, green banking, Wise integration. N26 αν θέλετε: δωρεάν plan, German IBAN, simplicity.
Ανοίξτε δωρεάν λογαριασμό Wise →
Αποποίηση ευθύνης: Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο είναι ενημερωτικού χαρακτήρα. Ελέγχετε πάντα τις τρέχουσες χρεώσεις στις επίσημες σελίδες.