Wise vs Monzo: Ποια Digital Τράπεζα Κερδίζει; (2025)
Wise vs Monzo: Γρήγορη Σύγκριση
- Wise: specialist σε μεταφορές, 40+ νομίσματα, mid-market rate
- Monzo: UK digital bank, περιορισμένη διαθεσιμότητα στην Ελλάδα
- Για μεταφορές EUR↔GBP: Wise κερδίζει σε κόστος
- Monzo δεν δέχεται Έλληνες κατοίκους (UK μόνο)
Η Monzo είναι μία από τις πιο δημοφιλείς digital τράπεζες στο UK, ενώ η Wise εξειδικεύεται σε διεθνείς μεταφορές. Για Έλληνες που ζουν στο UK ή έχουν σχέσεις με Βρετανία, η σύγκριση είναι σημαντική. Σε αυτό το άρθρο αναλύουμε χρεώσεις, ισοτιμίες, λειτουργίες και ποια συμφέρει ανά χρήση.
Τι Είναι η Monzo
Η Monzo (ιδρύθηκε 2015) είναι UK-based digital bank με πάνω από 9 εκατ. πελάτες. Προσφέρει GBP λογαριασμό, debit card, instant notifications, budgeting tools και savings pots. Ωστόσο, είναι διαθέσιμη μόνο σε κατοίκους UK – δεν μπορείτε να ανοίξετε Monzo από Ελλάδα. Η Monzo κατέχει πλήρη τραπεζική άδεια (banking license) από την FCA και προστατεύεται από το FSCS (Financial Services Compensation Scheme) μέχρι £85.000 ανά καταθέτη.
Τι Είναι η Wise
Η Wise (πρώην TransferWise, ιδρύθηκε 2011) είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο του Λονδίνου (LSE) και εξυπηρετεί πάνω από 16 εκατ. πελάτες σε 170+ χώρες. Εξειδικεύεται σε διεθνείς μεταφορές χρημάτων με mid-market ισοτιμία και χαμηλά, διαφανή fees. Προσφέρει multi-currency λογαριασμό σε 40+ νομίσματα, debit card και business λογαριασμό. Η Wise λειτουργεί ως EMI (Electronic Money Institution) υπό εποπτεία FCA, FinCEN, MAS και άλλων ρυθμιστικών αρχών.
Αναλυτική Σύγκριση Λειτουργιών
| Κριτήριο | Wise | Monzo |
|---|---|---|
| Διαθεσιμότητα Ελλάδα | ✅ Ναι | ❌ Μόνο UK κάτοικοι |
| Νομίσματα | 40+ (multi-currency) | GBP κύριο, EUR/USD με markup |
| Ισοτιμία μετατροπής | Mid-market (0% markup) | Mastercard rate (+~0,5%) |
| Μεταφορές εξωτερικού | Specialist – χαμηλότερα fees | Μέσω Wise partnership |
| Debit Card | ✅ Multi-currency | ✅ GBP |
| ATM αναλήψεις | €200/μήνα δωρεάν | £250/μήνα δωρεάν |
| Λογαριασμός αποταμίευσης | Jars (με τόκους) | Savings Pots (μέχρι 4,75% AER) |
| Banking license | EMI (FCA) | Full banking license (FCA) |
| Εγγύηση καταθέσεων | Segregated accounts | FSCS £85.000 |
| Salary sorting | ❌ | ✅ (auto-split) |
| Bills & Direct Debits | Περιορισμένα | ✅ Πλήρη υποστήριξη |
| Overdraft | ❌ | ✅ (μέχρι £3.000) |
| Crypto trading | ❌ | ❌ |
| Business account | ✅ (Wise Business) | ✅ (Monzo Business) |
Κόστος Μεταφοράς: 1.000 GBP → EUR
| Wise | Monzo | |
|---|---|---|
| Ισοτιμία | Mid-market (1,1650) | Mastercard rate (1,1590) |
| EUR που λαμβάνετε | ~€1.161 | ~€1.155 |
| Fee | ~€4,50 | €0 (Monzo Plus/Premium) |
| Πραγματικό κόστος | ~€4,50 | ~€6 (markup) |
Cost Example: Μηνιαία Μεταφορά £2.000 → Ελλάδα
Ας υποθέσουμε ότι ζείτε στο UK και στέλνετε £2.000/μήνα στην Ελλάδα (π.χ. σε οικογένεια ή δικό σας ελληνικό λογαριασμό).
| Wise | Monzo Transfer | Τράπεζα UK (SWIFT) | |
|---|---|---|---|
| Ισοτιμία GBP/EUR | 1,1650 (mid-market) | 1,1590 (MC rate) | 1,1400 (markup ~2,1%) |
| EUR που λαμβάνετε | ~€2.321 | ~€2.309 | ~€2.280 |
| Fee | ~£7 | €0 | £25-35 |
| Μηνιαίο κόστος | ~€9 | ~€12 (markup) | ~€65-80 |
| Ετήσιο κόστος | ~€108 | ~€144 | ~€780-960 |
| Ετήσια εξοικονόμηση vs τράπεζα | €672-852 | €636-816 | — |
Monzo Plans: Free, Plus, Premium
Η Monzo προσφέρει τρία επίπεδα λογαριασμού: Free (βασικές λειτουργίες), Plus (£5/μήνα – virtual cards, credit score tracking, custom categories) και Premium (£15/μήνα – metal card, travel insurance, phone insurance, airport lounge access). Οι διεθνείς μεταφορές σε Plus/Premium γίνονται χωρίς fee αλλά με Mastercard markup ισοτιμίας.
Monzo Χρησιμοποιεί Wise Εσωτερικά
Ένα ενδιαφέρον γεγονός: η Monzo χρησιμοποιεί τη Wise ως backend πάροχο για ορισμένες διεθνείς μεταφορές. Αυτό σημαίνει ότι όταν στέλνετε χρήματα στο εξωτερικό μέσω Monzo, η μεταφορά μπορεί να γίνεται τεχνικά μέσω Wise – αλλά η Monzo εφαρμόζει δικό της markup. Αυτό σημαίνει ότι η χρήση Wise απευθείας σας δίνει πάντα καλύτερη ισοτιμία.
Πότε Κερδίζει η Wise
- Μεταφορές EUR↔GBP, USD, ή άλλα νομίσματα – καλύτερη ισοτιμία
- Multi-currency λογαριασμός (40+ νομίσματα vs μόνο GBP)
- Κάτοικοι Ελλάδας – η Monzo δεν είναι διαθέσιμη
- Μεγάλα ποσά – η εξοικονόμηση μεγαλώνει αναλογικά
- Freelancers που λαμβάνουν πληρωμές σε πολλά νομίσματα
- Ταξίδια εκτός UK – η κάρτα Wise λειτουργεί παντού σε 40+ νομίσματα
- Business λογαριασμός με batch payments και API
Πότε Κερδίζει η Monzo
- Αν ζείτε στο UK και θέλετε full banking (μισθός, direct debits, standing orders)
- Savings Pots με υψηλό επιτόκιο (μέχρι 4,75% AER σε κλειδωμένο pot)
- Budgeting tools και salary sorting (αυτόματο split μισθού σε κατηγορίες)
- Καθημερινές GBP πληρωμές στο UK (contactless, Apple Pay, Google Pay)
- Overdraft ανάγκες (μέχρι £3.000 με 39,9% EAR)
- Ασφάλεια ταξιδίου και κινητού (Monzo Premium)
Ασφάλεια: Banking License vs EMI
Η κύρια διαφορά σε ασφάλεια: η Monzo έχει πλήρη τραπεζική άδεια, που σημαίνει FSCS protection μέχρι £85.000. Αν η Monzo χρεοκοπήσει, τα χρήματά σας είναι εγγυημένα. Η Wise ως EMI δεν έχει FSCS, αλλά κρατάει τα κεφάλαια πελατών σε segregated accounts σε μεγάλες τράπεζες (Barclays, JP Morgan) – αυτό σημαίνει ότι τα χρήματά σας δεν κινδυνεύουν αν η Wise αντιμετωπίσει προβλήματα. Και οι δύο εποπτεύονται από FCA.
Μπορώ να Χρησιμοποιήσω και τα Δύο;
Αν ζείτε στο UK, ο ιδανικός συνδυασμός είναι: Monzo για everyday banking (μισθός, bills, savings, budgeting) + Wise για μεταφορές στην Ελλάδα/εξωτερικό (καλύτερη ισοτιμία, χαμηλότερα fees). Ο λόγος: η Monzo εξειδικεύεται σε UK daily banking, ενώ η Wise εξειδικεύεται σε cross-border payments. Χρησιμοποιώντας τη σωστή πλατφόρμα για κάθε ανάγκη, μεγιστοποιείτε τα οφέλη.
Wise vs Monzo: Σενάρια Χρήσης
| Σενάριο | Καλύτερη Επιλογή | Γιατί |
|---|---|---|
| Μισθός σε GBP, everyday spending | Monzo | Full banking, salary sort, pots |
| Αποστολή χρημάτων στην Ελλάδα | Wise | Mid-market rate, χαμηλό fee |
| Freelancing με ξένους πελάτες | Wise | Multi-currency IBAN, 40+ νομίσματα |
| Ταξίδι στην Ελλάδα (ATM/POS) | Wise | 0% markup σε EUR, δωρεάν ATM |
| Αποταμίευση σε GBP | Monzo | Savings Pots 4,75% AER |
| Πληρωμή ενοικίου UK | Monzo | Standing orders, full banking |
| Λήψη πληρωμής σε USD | Wise | US bank details, ACH, δωρεάν |
Εναλλακτικές: Starling, Revolut, N26
Αν ψάχνετε εναλλακτικές, η Starling Bank (UK full banking, παρόμοια με Monzo), η Revolut (multi-currency αλλά με weekend markup) και η N26 (ευρωπαϊκή digital bank, διαθέσιμη στην Ελλάδα) είναι επίσης δημοφιλείς. Για Έλληνες κατοίκους Ελλάδας, η Wise παραμένει η καλύτερη επιλογή για μεταφορές, ενώ η N26 μπορεί να χρησιμεύσει ως εναλλακτική 'digital τράπεζα'.
Μπορώ να ανοίξω Monzo από Ελλάδα;
Όχι, η Monzo είναι διαθέσιμη μόνο σε κατοίκους UK (χρειάζεστε UK address και UK-based ID). Η Wise είναι η καλύτερη εναλλακτική για Έλληνες.
Ποια έχει καλύτερη ισοτιμία;
Η Wise χρησιμοποιεί mid-market rate (0% markup). Η Monzo εφαρμόζει Mastercard rate (~0,5% markup). Σε €1.000 αυτό σημαίνει ~€5 διαφορά.
Η Monzo χρεώνει για μεταφορές;
Η Monzo Plus/Premium δεν χρεώνει fee, αλλά εφαρμόζει markup ισοτιμίας. Η δωρεάν Monzo χρεώνει fees σε διεθνείς μεταφορές.
Ποια είναι πιο ασφαλής;
Η Monzo έχει full banking license (FSCS £85.000 εγγύηση). Η Wise έχει EMI license με segregated accounts. Και οι δύο εποπτεύονται από FCA.
Αξίζει να χρησιμοποιώ και τις δύο;
Αν ζείτε στο UK, ναι. Monzo για everyday banking + Wise για μεταφορές. Αν ζείτε Ελλάδα, μόνο Wise (η Monzo δεν είναι διαθέσιμη).
Η Monzo υποστηρίζει EUR λογαριασμό;
Μόνο ως feature σε Monzo Plus/Premium – μπορείτε να κρατάτε EUR αλλά δεν αποκτάτε EUR IBAN. Η Wise δίνει πλήρη EUR IBAN.
Μπορώ να χρησιμοποιήσω Monzo card στην Ελλάδα;
Ναι, αν έχετε ήδη Monzo account. Η κάρτα λειτουργεί σε POS/ATM, αλλά με Mastercard exchange rate (+~0,5% markup).
Ανοίξτε δωρεάν λογαριασμό Wise →
Αποποίηση ευθύνης: Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο είναι ενημερωτικού χαρακτήρα. Ελέγχετε πάντα τις τρέχουσες χρεώσεις στις επίσημες σελίδες.